Konkurs vs afskærmning
En person, der er tynget af højere gældsniveauer og mangel på midler til at tilbagebetale gæld, kan måske stå over for konkurs eller afskærmning. De er forskellige fra hinanden, fordi implikationerne for den misligholdende part for begge er meget forskellige. Imidlertid bliver mange mennesker let forvekslet med de to termer og fejlagtigt forstå dem for at henvise til det samme. Ikke desto mindre skal det bemærkes, at konkurs eller afskærmning kan have negative virkninger for låntagerens pålidelighed og kan gøre det vanskeligere at låne penge fra finansielle institutioner i fremtiden. Den følgende artikel påpeger klart forskellene mellem konkurs og afskærmning, hvordan de er relateret til hinanden, og hvilke konsekvenser de kan have for en låntagers kreditværdighed.
Hvad er konkurs?
En person har mulighed for at udfylde konkurs, når de føler, at de risikerer at miste deres aktiver (aktiver er normalt boliger købt gennem realkreditlån fra banker). En person har mulighed for at udfylde et kapitel 7 eller et kapitel 13 konkurs. Indgivelsen af et kapitel 13 konkurs vil give den enkelte omkring 3 til 5 år til at betale deres gæld og tilbyde en tilbagebetalingsplan, så den enkelte kan forhindre afskærmning af deres hjem. Denne mulighed gør det muligt for den enkelte at tilbagebetale sin gæld i henhold til den plan, der er aftalt ved retten, så han kan beholde sit hjem, mens han tilbagebetaler sin gæld i et langsommere tempo. Et kapitel 7 konkursansøgning fungerer som en erklæring om manglende evne til at betale debitorens usikrede gæld. En usikret gæld er enhver gæld, der er opnået uden nogen sikkerhedsstillelse, der skal bruges, hvis skyldner misligholder. Sådan gæld inkluderer kreditkortgæld, medicinske regninger osv. Da et realkreditlån ikke er usikret (det købte hus skal opbevares som sikkerhed, så banken kan sælge og inddrive sin gæld, hvis låntager misligholder) kapitel 7 konkursarkivering dækker ikke lån på realkreditlån.
Hvad er afskærmning?
Afskærmning er den proces, hvor lånelåntageren bortvises fra sit hjem med den begrundelse, at han ikke er i stand til at tilbagebetale sin gæld. Årsagen til afskærmning er, at låntager ikke er i stand til at tilbagebetale sine lån, og derfor skal sikkerheden (det hus, hvor pantet blev taget) beslaglægges af banken og sælges for at inddrive de tab, der er gjort. Dette var et almindeligt scenarie under finanskrisen, da pantelånet sprang. Mange, der står over for afskærmning, har en række muligheder for at beskytte sig selv, hvoraf den ene udfylder konkurs. En konkursindgivelse betyder ikke, at låntager ikke behøver at betale al sin gæld, selvom det kan fungere som en midlertidig beskyttelse mod at miste alle aktiver.
Konkurs vs afskærmning
Konkurs og afskærmning går hånd i hånd, selvom deres virkninger og retssager er meget forskellige fra hinanden. Konkurs og afskærmning er begge udtryk, der er relateret til enkeltpersoner eller virksomheder, der står over for likviditetsproblemer, fordi de ikke er i stand til at tilbagebetale deres gæld. Afskærmning er, når låntager har brug for at aflevere det købte aktiv gennem banken i tilfælde, hvor han ikke er i stand til at tilbagebetale den gæld, han opnåede for at købe det pågældende aktiv (f.eks. - hus). På den anden side bruges en konkurs til at stoppe afskærmning, da en konkursindgivelse enten eliminerer den usikrede gæld (kapitel 7) eller til at konsolidere og justere en tilbagebetalingsplan (kapitel 13). Det skal dog huskes, at både konkurs og afskærmning forbliver i låntagerens kreditrapport og påvirker deres kreditværdighed.
Resumé:
Hvad er forskellen mellem konkurs og afskærmning?
• En person, der er tynget af højere gældsniveauer og mangel på midler til at tilbagebetale gæld, måske står over for konkurs eller afskærmning.
• En person har mulighed for at indgive konkurs i kapitel 7 eller kapitel 13, når de føler, at de er i fare for at miste deres aktiver. Konkurs vil enten give låntager mulighed for at reducere sin gæld eller opnå en lettere tilbagebetalingsordning.
• Processen, hvor realkreditlåntageren bortvises fra ham, kaldes tvangsauktion, og afskærmning finder sted med den begrundelse, at låntager ikke er i stand til at tilbagebetale sin gæld.
• Der indgives normalt en konkursindgivelse for at stoppe afskærmning for at frigøre låntager fra usikret gæld (kapitel 7) eller for at levere en tilbagebetalingsplan (kapitel 13).
