Nøgleforskel - Livrente vs IRA
Investorer investerer i en bred vifte af investeringsmuligheder såsom aktier og obligationer med det formål at tjene højere afkast. Investering i en livrente eller en IRA (individuel pensionskonto) er forskellig fra ovenstående investeringer, da livrente og IRA er populære pensionsplaninvesteringer. Hovedforskellen mellem livrente og IRA er, at mens livrente ikke er underlagt bidragsrestriktioner, har IRAs årlige bidragsgrænser.
INDHOLD
1. Oversigt og nøgleforskel
2. Hvad er livrente
3. Hvad er IRA
4. Sammenligning side om side - Livrente vs IRA
5. Resumé
Hvad er livrente
Annuitet er en investering, hvorfra der foretages periodiske udbetalinger. Med andre ord er dette en aftale mellem investoren og en tredjepart (normalt et forsikringsselskab), hvor investoren betaler et engangsbeløb til forsikringsselskabet og begynder at modtage en indkomst, når pensionsperioden starter. Således giver livrente en stabil indkomst ved pensionering.
Der er to hovedtyper af livrenter som beskrevet nedenfor.
Faste livrenter
En garanteret indkomst optjenes på denne type livrente, hvor indkomsten ikke påvirkes af ændringer i renter og markedssvingninger; dette er således de sikreste typer af livrenter. Nedenfor er forskellige typer faste livrenter.
Umiddelbar livrente
Investoren modtager betalinger kort efter, at den oprindelige investering er foretaget.
Udskudt livrente
Dette akkumulerer penge i en forudbestemt periode, inden du begynder at foretage betalinger.
Variable livrenter
Indkomstbeløbet varierer i variable livrenter, da de giver investorer mulighed for at generere højere afkast ved at investere i aktiekapital eller obligationsunderkonti. Indtægterne vil variere afhængigt af udførelsen af underkontoværdierne. Dette er ideelt for investorer, der ønsker at drage fordel af højere afkast, men på samme tid bør de være parate til at udholde de sandsynlige risici. Variable livrenter har højere gebyrer på grund af den tilknyttede risiko.
Figur 1: Typer af livrente
Læs mere: Forskellen mellem faste og variable livrenter
Annuiteten kan skræddersys til investorens specifikke krav, da der er forskellige typer som forklaret ovenfor. Der betales ingen skat på livrenter, før investoren begynder at foretage udbetalinger. I modsætning til IRA er livrente ikke underlagt årlige bidragsgrænser. Annuiteter opkræver dog normalt høje gebyrer og udsættes for tidlige tilbagetrækningsbøder, hvis investorerne trækker midler, før de når 59,5 år.
Hvad er IRA
Med en IRA investerer investorerne et bestemt beløb til pensionsopsparing på en konto oprettet gennem investorens arbejdsgiver, en bankinstitution eller et investeringsselskab. IRA'er ligner annuiteter, at pengene fordeles på forskellige investeringsmuligheder for at generere et afkast.
Der er to hovedtyper af udbredte IRA'er, traditionelle IRA og Roth IRA.
Traditionel IRA
I denne metode beskattes midlerne først, før de er trukket tilbage. Hvis midlerne trækkes tilbage inden udgangen af pensionsperioden, betales der 10% gebyr til forsikringsselskabet. Hvis skattesatsen ved pensionens afslutning er lavere, er dette mere fordelagtigt.
Roth IRA
I Roth IRA er midlerne skattepligtige hvert år, dvs. de årlige bidrag ydes med midlerne efter skat. Der vil dog ikke være noget skattegebyr ved tilbagetrækningen ved pensionering; derfor, hvis skattesatserne er højere på pensionstidspunktet, er denne mulighed mere fordelagtig sammenlignet med traditionel IRA.
Figur 1: Grænser for Roth IRA-bidrag for 2007-2009
Læs mere: Forskellen mellem rollover IRA (en traditionel IRA) og Roth IRA
Hvad er forskellen mellem livrente og IRA?
Diff artikel midt foran bordet
Livrente vs IRA |
|
| Bidrag til livrente er ikke underlagt begrænsninger. | IRA'er har årlige bidragsgrænser. |
| Opsætning af investeringen | |
| Annuitetsinvestering oprettes normalt af et investeringsselskab. | IRA oprettes normalt af investorens arbejdsgiver. |
| Typer | |
| Fast livrente og variabel livrente er to hovedtyper af livrente. | Traditionel IRA og Roth IRA er to hovedtyper af IRA-arrangementer |
| Gebyrstruktur | |
| Annuiteter opkræver normalt høje gebyrer | Gebyrer, der skal betales for at styre en IRA, er lavere sammenlignet med livrente. |
Resumé - Annuitet vs IRA
Både livrente og IRA giver sunde pensionsplanmuligheder, hvis de styres korrekt. Annuitet giver en bredere vifte af investeringsmuligheder på grund af de tilgængelige brede sorter, mens IRA har to typer, traditionel og Roth. Den største forskel mellem livrente og IRA er deres bidragsgrænse; mens bidrag i IRA er begrænset inden for en given grænse for midler, påvirkes ikke livrente af sådanne begrænsninger.
