FHA vs konventionelle lån
FHA og konventionelle lån er to slags lån til rådighed for en boligkøber i USA. Med stigende ejendomspriser bliver det sværere at købe et hjem i disse dage. For at forstærke folks elendighed er renten også på opsving. For at benytte et pant i en bank skal en person arrangere en udbetaling, der ligger i nærheden af 10% af den samlede værdi af ejendommen. Processen med at få et boliglån er kedelig, og langt de fleste mennesker stoler på en banks ekspertise, og de accepterer let lånetypen og de betingelser, som en bank tilbyder, snarere end at foretage en søgning selv. Der er to forskellige typer lån til rådighed for en boligkøber, og disse er FHA-lån og konventionelle lån. Begge typer lån har deres fordele og ulemper, og afhængigt af dine krav og berettigelse,du er nødt til at beslutte, hvilken type lån der passer bedre til dine behov.
FHA-lån
Federal Housing Administration eller FHA, som det kaldes, falder under myndighed for Department of Housing and Urban Development. FHA-lån er forsikring, der støttes af den amerikanske regering, og banker, der godkender dem, er sikre på, at deres penge i tilfælde af misligholdelse er sikre, da de er garanteret af den føderale regering. FHA-lån var meget populære i tresserne og halvfjerdserne, men faldt ud af favør, da ejendomspriserne steg fremad og overgik den kreditgrænse, der var fastsat af FHA. Derfor foretager FHA regelmæssige ændringer i kreditgrænsen.
FHA yder ikke lån eller garanterer dem. Det forsikrer dem kun om at dæmpe frygt for långivere i tilfælde af misligholdelse fra låntager. FHA-lån er en måde at opmuntre de første boligkøbere på, da der er meget lidt forskudt betaling i tilfælde af FHA-lån, og renten er også mere konkurrencedygtig end konventionelle lån. Enhver person, der har benyttet et FHA-lån, kan dog ikke få et andet FHA-lån, mens det tidligere lån kører.
Konventionelle lån
I kategorien konventionelle lån kommer alle kommercielle og boliglån, der tilbydes af banker og andre finansielle institutioner til boliglåntagere. Disse lån er de bedste muligheder for en person, hvis han har en god kredithistorie og nok penge til at foretage en udbetaling. Jo bedre kredit score, mere magt ligger låntagerens hænder til at forhandle med långiveren om en lavere rente. Konventionelle lån er alle lån, der ikke er bakket op af nogen statsgaranti. Disse lån forbliver i låntagerens investeringsportefølje indtil det tidspunkt, de er fuldt tilbagebetalt. Der er skattefordele for husejere, der har benyttet konventionelle lån fra banker. Hvis låntagerens tilbagebetalingshistorie er god, kan långiveren udbetale flere penge til ham til køb af møbler eller til renovering af ejendommen.
Forskel mellem FHA og konventionelle lån
Mens både FHA-lån og konventionelle lån simpelthen er midler til at bruge penge til at købe et hjem, er der forskelle mellem de to, der skal tages i betragtning for at se, hvad der er bedre, før man ansøger om et boliglån. Naturligvis kan alle ikke ansøge om et FHA-lån, da der er kriterier, der skal opfyldes. Lad os se på forskellene.
1. Der kræves meget mindre udbetaling i tilfælde af FHA-lån. Generelt ligger den krævede udbetaling omkring 3,5%, mens det i tilfælde af konventionelle lån er 10% -20%. Det betyder, at det er bedre at gå til et FHA-lån, hvis du har få penge på din konto.
2. Rentesatserne er lavere i FHA-lån end i konventionelle lån, og dette er for at tilskynde de første boligkøbere. Dette skyldes garantien fra den føderale regering i tilfælde af FHA-lån, hvor bankerne føler sig mere sikre.
3. Lånegebyrer og lukkeomkostninger er lavere i tilfælde af FHA-lån.
4. FHA-lån er tilgængelige for en person med dårlig kredithistorie, mens strenge normer gælder i tilfælde af konventionelle lån.
5. Lånegrænser i tilfælde af FHA-lån er meget lavere end i tilfælde af konventionelle lån.
6. Det er muligt at benytte et FHA-lån efter to års konkurserklæring, mens konventionelle lån først er tilgængelige for en sådan person efter 7 år.
