Kreditvurdering versus kredit score
Alle store og etablerede virksomheder udfører deres forretning for det meste på kreditbasis. Hvad betyder det er, når en bestemt kunde køber fra et bestemt firma, at virksomheden muligvis giver en vis periode for disse kunder til at betale saldoen. Den tilladte periode kaldes kreditperiode. Det er meget vigtigt at tillade kreditperiode for at fastholde kunder i det meget konkurrenceprægede marked, da kunder let kan skifte til nogle andre købere. Inden kreditperioden tildeles er det imidlertid meget vigtigt at vurdere kundens historie og nuværende tilstand; det er det, der kaldes vurdering af kreditværdighed. Kreditværdighedsvurdering vil være meget gavnligt for virksomheden at bestemme kreditbeløbet og kreditperioden.
Kreditvurdering
Kreditvurdering betyder en detaljeret finansiel analyse baseret på ens kredithistorie, nuværende økonomiske stilling og den sandsynlige fremtidige indkomst for at bestemme den enkeltes tilbagebetalingsevne eller et firma til at opfylde sine gældsforpligtelser. Generelt foretages kreditvurderingen af nogle firmaer på vegne af deres kunder, der er specialiserede inden for dette område og kendt som kreditbureauer. Disse virksomheder indsamler, opbevarer, analyserer, opsummerer og sælger sådan information til deres klientfirmaer. Långiveren bruger disse oplysninger til at træffe en beslutning om at godkende lånet eller ej, og hvis han beslutter at godkende, så beslutter han det maksimale beløb, der kan gives og kreditperioden. Kreditvurderingen er baseret på kvaliteten og mængden af tilgængelig information, vurderinger og erfaring fra kreditbureauerne. Den højeste kreditvurdering er AAA,og den laveste rating er D. Dun og Bradstreet, credo line, Dagong global kreditvurdering er nogle af eksemplerne for kreditvurderingsbureauer.
Kredit score
Kredit score er et tal, der vises på en forbrugerkreditrapport, der repræsenterer den statistiske oversigt over økonomiske relaterede oplysninger for en bestemt person eller en virksomhed. Det er også kendt som kreditrisikoscore. Långiveren kan bruge dette nummer til at vurdere kreditværdigheden for den kreditrapportindehaver. Simpelthen, jo højere tal, jo mere kreditværdighed. For eksempel kan en person med en kredit score 550 ikke godkendes til et lån, mens en anden person med en kredit score muligvis kan blive godkendt til det samme lån. Generelt bruger långivere som banker, kreditkortselskaber og finansielle institutioner kredit score for at træffe en beslutning om låntagerens kreditværdighed. Generelt ligger kredit score mellem 300 og 850.
Hvad er forskellen mellem kreditvurdering og kredit score?
Selvom både kreditvurdering og kredit score bruges til at vurdere kreditværdigheden, har de en vis forskel mellem dem.
• Kreditvurdering har ikke noget matematisk udtryk, mens kredit score er resultatet af et kompliceret matematisk system.
• Kreditvurdering er mere baseret på erfaring og vurdering, men kredit score er baseret på matematisk analyse.
• Kredit score udledes ved hjælp af historiske data, og det viser tidligere opførsel af tilbagebetaling; kreditvurdering viser imidlertid evnen til at betale tilbage i fremtiden baseret på fortidens, nutidens og nogle forudsigelige fremtidige data.
• Kredit score udtrykkes som et tal, mens kreditvurdering udtrykkes ved hjælp af alfabeter.
