Rollover vs Transfer
En IRA eller individuel pensionskonto giver en person mulighed for at bidrage med midler til deres pensionering og er i besiddelse af en finansiel institution, der er kendt som depotmanden. Overflytning og overførsel er to måder, hvorpå bevægelse af midler til eller fra en IRA kan ske. På trods af at begge giver dig mulighed for at flytte dine midler til en anden IRA, er der en række forskelle mellem de to. Artiklen forklarer hver transaktionstype og fremhæver ligheder og forskelle mellem IRA-rollover og overførsel.
Hvad er IRA Rollover?
Når du vælger at overføre dine midler i en IRA, betales de midler, der skal flyttes direkte til dig, og så vil du være i stand til at deponere disse midler i en anden pensionsplan. Denne bevægelse af midler skal dog gennemføres inden for en streng tidsplan på 60 dage. I tilfælde af at bevægelser af midler ikke gennemføres inden for 60 dage, behandles pengene som en udbetaling og beskattes. Også, hvis du er under 59 og ½ år gammel, vil du blive opkrævet 10% straf for tidlig tilbagetrækning.
En anden begrænsning i rollovers er, at det er muligt for en person kun at foretage en rollover i en periode på 12 måneder. En af ulemperne ved rollovers er, at 20% af midlerne tilbageholdes til betaling af skat, i tilfælde af at rollover ikke er afsluttet.
Hvad er IRA Transfer?
Ved en overførsel overfører vogter af IRA direkte midlerne på kontoen til den udpegede depotmand, og du behøver ikke at håndtere nogen af de overførte midler. En af de største fordele ved en overførsel er, at de er praktiske og en af de nemmeste måder at flytte midler til og fra en IRA. Da midlerne direkte bevæger sig mellem en til en anden depotmand, behøver du ikke bekymre dig om at opfylde 60-dages tidslinje. Der er heller ingen begrænsninger for antallet af overførsler, der kan foretages inden for en periode på 12 måneder. En af de største fordele ved overførsler er, at det samlede beløb overføres til den nye konto, uden at nogen procentdel tilbageholdes til betaling af skat.
Overførsel vs Rollover
Overførsel og overførsler er begge midler, hvormed midler overføres til og fra IRA'er til andre pensionsplaner. Overførsler er en af de nemmeste metoder til at flytte midler til og fra en IRA. På den anden side betales de midler, der skal flyttes, direkte til dig i en rollover, og derefter deponerer du disse midler i en anden pensionsplan. Overførsler foretrækkes mest i modsætning til overførsler, da overførsler ikke er underlagt de samme strenge regler som overførsler. Overførsler kan foretages et vilkårligt antal gange inden for et år; dog kan overførsler kun udføres en gang hver 12. måned.
En anden væsentlig forskel er, at den oprindelige depotbeviser tilbageholder 20% af midlerne til betaling af skat. Som ved en overførsel tilbageholdes der dog ikke midler til betaling af skat, og det samlede beløb flyttes til den nye konto. Mens en rollover har en tidslinje på 60 dage, foretages en overførsel direkte mellem depotmænd, og du behøver ikke bekymre dig om at opfylde 60-dages tidslinje. En væsentlig ulempe ved en omlægning er, at i tilfælde af at bevægelser af midler ikke gennemføres inden for 60 dage, vil pengene blive behandlet som en tilbagetrækning og vil blive beskattet.
Hvad er forskellen mellem IRA Transfer og Rollover?
• Overførsel og overførsel er to måder, hvorpå overførsel af midler til og IRA eller fra en IRA kan ske.
• Når du vælger at overføre dine midler i en IRA, betales de midler, der skal flyttes direkte til dig, og derefter kan du indbetale disse midler i en anden pensionsplan.
• Ved en overførsel overfører depotmanden for IRA direkte midlerne på kontoen til den udpegede depotmand, og du behøver ikke håndtere nogen af de overførte midler.
