Tilbagebetaling vs Ikke-tilbagevendende gæld
Når en bank eller finansiel institution yder lån, skal de stille et aktiv som sikkerhed for lånet, hvilket normalt er det aktiv eller den ejendom, som lånemidlet blev brugt til at købe. Sikkerheden, der stilles til banken, bruges af banken til at inddrive eventuelle tab i tilfælde af, at låntager misligholder sine lånebetalinger og ikke er i stand til at opfylde sine forpligtelser. På denne måde fungerer sikkerhedsstillelse som en forsikringspolice for långivere. En bank kan yde forskellige typer lån til forskellige formål. Disse lån kan opdeles i to typer; regress og non-regress. Artiklen giver en klar forklaring på de to forskellige typer af gæld og forklarer lighederne og forskellene mellem regres og ikke-regres gæld.
Hvad er en regningsgæld?
En regningsgæld er et lån, som et aktiv eller en ejendom er pantsat som sikkerhed. I tilfælde af at låntager misligholder sit lån, har långiveren bemyndigelse til at gribe sikkerhedsstillelsen og inddrive sin gæld fra aktivets salgsprovenu. Men hvis provenuet fra aktivet er utilstrækkeligt til at inddrive lånebeløbet, kan långiveren derefter beslaglægge låntagerens andre aktiver såsom bankkontosaldoer, lønninger, huse, køretøjer osv. En regningsgæld er fordelagtig for långiveren, da den tillader dem bemyndigelse til at inddrive det fulde skyldige beløb ved at gå efter andre aktiver, som låntager ejer.
Hvad er en ikke-regressagæld?
En ikke-regres gæld er det nøjagtige modsatte af en regres gæld. Hvis låntager ikke betaler sit lån, kan långiveren anvende det aktiver, der er stillet som sikkerhed, til at inddrive eventuelle udestående gæld, men långiveren har ikke beføjelse til at gå efter andre aktiver, som låntager har. Hvis det pantsatte aktiv ikke dækker hele lånebeløbet, har långiveren ingen anden mulighed end at bære tabet. Et lån uden fordringsret foretrækkes af en låntager, da det giver en følelse af sikkerhed for, at långiveren ikke kan beslaglægge nogen anden ejendom, som låntager ejer, og hans gældsforpligtelser ender med det aktiv, der er pantsat som sikkerhed. På den anden side er ikke-regres gæld ikke gunstig for en långiver, der muligvis skal absorbere en del af tabet.
Hvad er forskellen mellem regeringsgæld og ikke-regeringsgæld?
Forskellen mellem gældstyperne ligger i de aktiver, som en långiver kan forfølge for at inddrive tab i tilfælde af, at en låntager ikke overholder sine låneforpligtelser. I både regresgæld og ikke-regres gæld kan långiveren inddrive tab ved at sælge det aktiv, der er pantsat som sikkerhed. I tilfælde af at det pantsatte aktiv ikke dækker det fulde lånebeløb, er mulighederne for långiveren under en regningsgæld imidlertid gunstigere end for en ikke-regres gæld. I en regningsgæld kan långiveren gå efter andre aktiver, som låntager ejer, indtil det fulde beløb er inddrevet. I en ikke-regres gæld kan långiveren kun inddrive beløbet fra det pantsatte aktiv som sikkerhed og skal lide det tab, der skyldes forskellen. Låntagere foretrækker at optage lån, der ikke er regres. Imidlertid,renten på sådanne lån er højere og er normalt kun tilgængelige for enkeltpersoner eller virksomheder, der har meget høje kreditresultater og den laveste sandsynlighed for misligholdelse. Derudover kan et non-recourse-lån muligvis bevare låntagerens andre aktiver, men ved misligholdelse skader låntagerens kredit score, som det samme er for misligholdelse af regresgæld.
Resumé:
Tilbagebetalingsgæld vs ikke-regeringsgæld
• Når en bank eller finansiel institution yder lån, skal de stille et aktiv som sikkerhed for lånet. Sikkerheden, der stilles til banken, bruges af banken til at inddrive eventuelle tab i tilfælde af, at låntager misligholder sine lånebetalinger.
• I en regningsgæld kan långiveren inddrive lånebeløbet ved at sælge sikkerhedsstillelsen, og hvis dette ikke dækker det fulde beløb, kan långiveren gå efter andre aktiver, som låntager ejer, indtil det fulde beløb er inddrevet.
• En ikke-regres gæld er det stik modsatte af en regres gæld. Hvis låntager ikke betaler sit lån, kan långiveren bruge det pantsatte aktiv til sikkerhed for at inddrive udestående gæld. Ikke desto mindre har långiveren ikke beføjelse til at gå efter andre aktiver, som låntager har.
• Låntagere foretrækker at optage non-recourse-lån. Renterne på sådanne lån er dog højere og er normalt kun tilgængelige for enkeltpersoner eller virksomheder, der har meget høje kredit score og den laveste sandsynlighed for misligholdelse.
• Långivere foretrækker regningsgæld, mens låntagere foretrækker ikke-regres gæld.
